借呗是不是高利贷？

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借呗是不是高利贷？

支付宝有放高利贷的嫌疑吗？ 分期是一场贷款诱导 游戏 吗？蚂蚁金服一年级几百亿的收入是怎么从各位身上所赚到的呢？为什么说蚂蚁金服是一场盛大的全民收割 游戏 呢？我们接下来分析一下。

说蚂蚁金服大家可能都不太熟悉，但是说支付宝大家应该都知道了。支付宝早期确实是阿里巴巴内部的一个产品，用来给电商交易做中间信用担保的，就是说买家买东西的钱不会立马打给卖家，而是停留在支付宝上面 等买家确认收货没问题后 钱才会打给卖家，又因为这笔钱到卖家手里是有一个时间差的，所以支付宝上面长期停留大量的资金。

到2011年支付宝已经开始把这一笔资金对淘宝卖家放贷款了，以满足商家们的资金周转需求。就像马云在上海外滩上面所说：银行贷款是需要抵押的，很多中小商家因为财务状况不稳定 很难从银行贷到款 所以阿里才去填补这个空缺。

而当时央行刚刚出台非金融机构支付管理办法，支付宝当时还没有取得支付牌照，于是去和相关的部门申请。但是因为阿里巴巴是外资控股的企业，所以被拒绝了。这里可以稍微深扒一下，就是阿里巴巴2005年收购美国雅虎之后 雅虎占股百分之四十 日本孙正义占股百分之二十，所以阿里是一家外资控股的企业。被拒绝之后马云采取了一个非常有争议的操作，就是在未经董事会的同意下 把支付宝这个产品以3.3亿的价格从阿里巴巴网络技术有限公司卖给了浙江阿里巴巴集团。这是马云个人控股的一个国内公司 ，雅虎作为大股东几个月之后才知道有这么一段操作。但是已经为时已晚 这也成为了马云商业手段中的一个黑点。

在归属转移之后支付宝成功拿到了支付牌照，并开始了给商户们的放贷 赚利息差。2014年成立蚂蚁金服专门运作以支付宝为核心的金融业务。这个就是蚂蚁金服的起源。

但蚂蚁很快发现中小商家对资金的需求是很普遍的，只靠支付宝上停留的资金会很快被贷完，而贷完的规模也就上不去了。于是到了第二点，蚂蚁的盈利模式 为了扩大资金量 蚂蚁将公司的资本金去银行做债券贷款，然后将贷进来的款 再次放贷出去 形成双倍贷款。对于蚂蚁而言放出去这么多贷款都是自己的债权资产，于是蚂蚁开始了债权证卷化。

在2016年央行调查民间借贷时就发现蚂蚁用30亿本金加上银行的两倍贷款凑成了90亿初始资金，在市场上面滚了一共将近40倍。做成了一个超过3000亿的盘子，这一套操作后 资金的问题算是解决了 但是新的问题又来了。

1、核心电商

电商板块近几年的收入都占到阿里总收入的80％左右，电商业务可分为国内和国际两部分。国内主要是以淘宝、天猫、农村淘宝、阿里妈妈等 为代表，主要的商业模式是商户在阿里的 上开设店铺，使用阿里的营销广告服务，阿里收取广告费用，约占阿里核心电商业务收入的七成，另三成主要来自于天猫 收取的佣金扣点。

2、金融

蚂蚁金服旗下有支付宝、芝麻信用、蚂蚁小贷、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网上银行、蚂蚁 、蚂蚁金融云共九大业务，服务板块包括支付、 、信贷、保险等。

蚂蚁金服的主要收入来源为支付宝手续费、蚂蚁小贷产生的利息、 板块如余额宝产生的盈利分红、蚂蚁聚宝代销基金产品与保险产品获取的手续费、以及一些金融机构使用蚂蚁金融云所支付的使用费等，虽然金融业务收入占阿里总收入的比例还较小，但从蚂蚁金服的估值可见，潜力非常巨大。

3、云计算

云计算服务相对传统的IT服务，不需要企业对硬件设施进行大规模的投入，而且客户可以按时按需进行灵活购买，整体来看，资源利用率更高，成本更低；此外，云计算企业可以提供大数据搜集分析等创新型产品。

4、物流

阿里与银泰集团、复星集团、富春集团、三通一达和顺丰共同投资设立了菜鸟网络，菜鸟网络定位并非物流商，而是物流网络 ，菜鸟网络主要是提供标准，扮演 的角色，仓储、干线、配送，甚至铁路、公路、航空等社会资源可自由接入菜鸟 ，线上数据网络和线下仓储网络是菜鸟网络的关键工具，菜鸟利用大数据来进行资源的 调配和管理，实现物流效率的最大化。

业务模式阿里巴巴已经形成了一个通过自有电商 沉积以及UC、高德地图、企业微博等端口导流，围绕电商核心业务及支撑电商体系的金融业务，以及配套的本地生活服务、健康医疗等，囊括游戏、视 、音乐等泛娱乐业务和智能终端业务的完整商业生态圈。

这一商业生态圈的核心是数据及流量共享，基础是营销服务及云服务，有效数据的整合抓手是支付宝。

今天关于“花呗借呗是不是高利贷？”的探讨就到这里了。希望大家能够更深入地了解“花呗借呗是不是高利贷？”，并从我的答案中找到一些灵感。